Metodologie
Nu vindem produse — construim arhitecturi financiare care absorb șocurile externe și protejează ceea ce contează.
Fiecare mandat la Studio Ionescu începe cu un audit complet al expunerilor: imobiliare, financiare, fiscale și succesorale. Identificăm vulnerabilitățile ascunse — garanții personale uitate, co-proprietăți neregularizate, polițe de asigurare subdimensionate — și le cuantificăm în termeni concreți. Abia după această etapă propunem un set de instrumente: învelișuri de asigurare, structuri de holding, mandate de administrare sau combinații ale acestora. Totul este documentat, motivat și supus aprobării dvs. Lucrăm în tonuri de coralul nopții — o paletă care evocă atât urgența cât și profunzimea deliberării pe care o punem în fiecare recomandare.
Produsele unit-linked selectate separă capitalul de masa succesorală și oferă protecție față de creditorii comerciali, respectând în același timp obligațiile fiscale din Codul Civil român. Alegem produse de la asigurători cu rating minim A- S&P, distribuiți prin canale reglementate ASF.
Crearea unui holding de familie poate reduce semnificativ expunerea operațională a fondatorului față de riscurile companiei operaționale. Colaborăm cu cabinete de avocatură specializate pentru a configura structuri conforme cu legislația societară română și cu directivele ATAD ale UE.
Pentru clientul care preferă delegarea completă, configurăm mandate de administrare a portofoliului cu parametri clari de risc: volatilitate maximă acceptată, clase de active permise și praguri de rebalansare automată. Rapoarte lunare în format sintetic, fără jargon inutil.
Organizăm transmiterea patrimoniului prin testamente structurate, donații etapizate și trusturi (acolo unde legislația permite), minimizând impactul fiscal și conflictele succesorale. Includem simulări numerice pentru fiecare scenariu de distribuție propus.
Înainte ca un risc litigios să devină o sentință executorie, există ferestre de acțiune legală pentru a securiza activele esențiale. Cartografiem aceste ferestre cu precizie și acționăm proactiv, în limitele stricte ale legii și eticii profesionale.
„Studio Ionescu a identificat o garanție personală pe care o uitasem că o semnasem în 2017. Au restructurat situația în trei luni și au pus la adăpost apartamentul familiei. Nu știu cum ar fi arătat lucrurile fără intervenția lor rapidă și documentată.”
— Elena Voicu, administrator SRL, Constanța
Cel mai bun moment este înainte ca un risc să se materializeze. Odată ce apare un litigiu sau o executare silită, opțiunile legale se îngustează considerabil. Recomandăm o primă evaluare la orice schimbare semnificativă: lansarea unei afaceri, achiziția unui imobil major, o moștenire sau un divorț iminent.
Da, cu condiția să fie implementate corect și din timp. Planificarea patrimonială este recunoscută de Codul Civil și de legislația fiscală română. Diferența dintre optimizare legală și fraudă constă în momentul acțiunii și în transparența față de autoritățile competente. Toate structurile pe care le recomandăm sunt conforme cu legislația în vigoare.
Lucrăm cu ambele categorii. Pentru persoanele fizice, ne concentrăm pe patrimoniul personal și succesoral. Pentru companii, analizăm riscurile la nivel de fondator-acționar și construim separări clare între activele operaționale și cele personale. Mulți clienți ai noștri sunt antreprenori care au nevoie de ambele perspective simultan.
Nu impunem un prag fix, dar structurile pe care le propunem devin eficiente din punct de vedere al costurilor de la un patrimoniu net estimat de circa 150.000 EUR. Sub această valoare, putem oferi o consultație diagnostică și recomanda soluții mai simple, potrivite profilului dvs. actual.
Un consultant dedicat vă va analiza situația și vă va prezenta opțiunile disponibile într-o sesiune confidențială, fără obligații.
Solicitați o consultație